유료가계부인 머니플랜에서 적립식 펀드 계좌를 관리할수있는 매뉴얼 작성.
온라인 스크래핑을 지원하는 동양종금CMA부터 온라인이 아닌 수작업으로 작업해야하는 미래에셋CMA와 우리OCTO CMA까지 모두 망라하여 가계부 항목재정의, 통계분석까지 머니플랜을 통해 작성하는 방법론을 제시함.

*펀드거래를 위한 CMA계좌살펴보기*

펀드거래정리

개요

머니플랜(http://www.webprp.com) 을 사용하면서 실제 사용자들이 펀드계좌를 머니플랜을 통해 관리할수 있는 방법을 제시하고자 합니다. 이 도움말의 예제는 CMA계좌를 통해 펀드에 투자하는 계좌를 예제로 삼아 자동 스크래핑되는 펀드계좌와 그렇지 않은 수동으로 기입해야하는 펀드계좌를 다룰것이며 또한 일정기간동안의 수익률을 정확하게 파악하기 위한 분류항목 만들기와 통계산출에 대한 도움을 드리고자 작성되었습니다.

계좌의 의미

우선 머니플랜에서 계좌를 정의하는 분류의 기준을 이해해야 합니다.

[일반예금] : 입/출금이 자유로운 보통예금 - 잔액 & 거래내역 조회
[정기적금] : 적금 - 잔액 & 거래내역 조회
[정기예금] : 정기예금 또는 펀드계좌 그리고 적금으로 조회가 되지 않는 계좌 - 잔액 조회
[대출] : 대출 - 잔액 조회
로 되어 있습니다. 특히 많이 사용하시는 적립식 펀드의 경우 일반적인 은행권의 정기적금으로 생각하기 쉬운데 머니플랜에서 정의하는 계좌구분에 따라 일반예금으로 작성하셔야 수익률계산과 부분환매등의 적립펀드의 거래내역을 자유롭게 기재할 수 있습니다.

즉 신규 펀드계좌 생성시 계정추가 -> 은행계좌 선택 (동양종금이외의 펀드계좌는 모두 인터넷 없이 수동에 의한 계좌등록) -> 예금주,은행,계좌번호기입. 계좌구분은 반드시 정기예금으로 해주시기 바랍니다. CMA계좌에서 온라인 계좌등록이 가능한 동양종금 사용자들은 인터넷으로 계좌등록 후 마찬가지로 계좌구분을 정기예금으로 해주시면 됩니다.

계좌구성 예제

자 그럼 실제로 CMA계좌를 모계좌로 펀드에 가입한 사례를 가지고 머니플랜에서 어떻게 펀드를 관리하는지 살펴보도록 하겠습니다. 다음은 구성환경입니다.

동양종금CMA (http://www.myasset.com)
매월 10일 자동이체
해당펀드 수익률은 일주일에 한번씩 진행하며 평가거래기간말일 한번 더 진행하여 가계부에 업데이트 한다. 동양종금CMA를 통해 가입한 펀드는 거치식 펀드가 2개 있으며 자유 적립식펀드가 5개 존재한다.
동양CMA모계좌와 연결된 펀드 정보
적립식펀드 : 5개 - 온라인 자동스크래핑 지원. 자동 계좌 등록후 온라인 갱신버튼 이용
거치식펀드 : 2개 - 동양종금CMA모계좌에 통합되어 있음. 사용자가 수동으로 거치식펀드 계좌를 생성후 수동기입
미래에셋CMA (http://securities.miraeasset.co.kr )
매월 10일 자동이체
해당펀드 수익률 계산 시점은 동양종금CMA와 동일
미래에셋CMA를 통해 가입한 펀드는 자유 적립식 펀드가 5개 존재한다.
미래에셋CMA모계좌와 연결된 펀드 정보
적립식펀드 : 4개 - 사용자가 수동으로 자유적립식 펀드 계좌 생성 후 수동기입
우리옥토CMA ( http://www.wooriwm.com )
매월 10일 자동이체
해당펀드 수익률 계산 시점은 동양종금CMA와 동일
우리옥토CMA를 통해 가입한 펀드는 자유적립식펀드 2개 존재한다.
우리옥토CMA계좌에 포함된 펀드 정보
적립식펀드 : 2개 - 별도 펀드 계좌가 없으며 octo CMA계좌 내에 포함되어 있음. 사용자가 수동으로 해당 펀드 계좌를 생성후 수동기입.

우선 펀드계좌의 수익률은 어떻게 가계부에 기록할까요? 펀드의 수익률은 기준가를 기준으로 매일매일 등락을 반복합니다. 즉 수익률이 매일매일 달라진다는 의미이지요. 이는 평가성 계좌라는 개념의 이해가 필요합니다. 즉 계정의 수익율 자체가 고정적이지 않기때문에 반드시 개개인이 설정한 평가기간에 따라 수익률이 변동된다는 점입니다. (일주일간의 펀드수익률과 2일간의 펀드수익률은 당연히 차이가 나겠죠?)

자 그렇다면 여러분은 어떤 선택을 하시겠습니까? "나는 매일매일 펀드의 수익률을 머니플랜에 기록하고 싶다." "나는 한달동안의 평가기간에 한번만 수익률을 머니플랜에 기록하고 싶다." 여러가지 의견이 나올 수 있습니다. 제가 볼때 가장 일반적인 방법은 평가기간의 말일은 반드시 수익률 기록이 필요합니다. 그리고 펀드에 불입한날도 수익률 계산이 필요하구요. 보통 한달씩 지정하는 평가기간에 반드시 2번의 펀드수익률작성은 추후 보고서작성을 위해 꼭 필요하리라 생각됩니다. 하지만 매일매일 수익률계산을 하셔도 상관은 없습니다.

CMA계좌와 펀드투자.

이번 예제에서는 각각의 펀드판매회사의 CMA계좌를 통해서 펀드에 불입하는 경우를 생각해보겠습니다. 일반적으로 은행계좌에서 펀드로 이체를 할수도 있으며 이번 예제처럼 CMA를 통해 입금이 가능합니다. 요즘은 모계좌를 이자를 지금하지 않는 일반 은행계좌보다는 연 5%정도의 이자를 지급하는 CMA를 대부분 많이 사용합니다. 머니플랜에서는 제1 금융권 뿐만아니라 동양CMA 계좌도 자동 스크래핑지원을 지원합니다. 하지만 타사의 CMA는 자동스크래핑을 지원하지 않기 때문에 수동기입이 필요합니다. 이번 예제에서는 자동기입과 수동기입의 다양한 환경에서 머니플랜의 사용을 살펴보도록 하겠습니다.

이번 도움말에 사용될 각 CMA계좌의 특정은 다음과 같습니다.

동양CMA 계좌 - 머니플랜에서 기본적으로 자동스크래핑을 지원합니다. 당연히 펀드의 경우 수동기입이 필요없으며 버튼하나로 매일매일 수익률을 자동으로 알 수 있습니다. 하지만 모계좌에서 거치식으로 펀드를 가입한 경우 모계좌의 총합으로 포함되기 때문에 이 거치신 펀드는 따로 수동계좌로 등록해주셔야 합니다. 이번 예제에서는 동양종금 CMA계좌에서 거치식과 적립식펀드의 관리와 머니플랜 기입을 살펴보겠습니다.
미래CMA 계좌 - 펀드운영회사 답게 펀드관련 CMA거래내역 정보를 직관적으로 잘 보여줍니다. 하지만 아쉽게도 자동스크래핑을 지원하지 않기 때문에 사용자가 머니플랜에 수동으로 기입해야 합니다.
우리옥토CMA 계좌 - 독특한 CMA상품입니다. 한마디로 올인원타입니다. 주식,채권,ELS,ETF등등 다양한 금융삼품을 이 하나의 옥토계좌 안에서 이루어집니다. 일반적인 개념의 계좌는 하나만 존재하기 때문에 머니플랜에 적용시 사용자가 상품별로 계좌번호를 창조(??)해서 사용해야합니다. ^^ 이는 역설적으로 사용자가 CMA계좌에서 다양항 삼풍에 대한 정보를 한꺼번에 보여주기 때문에 직관적으로 원하는 정보(자신의 계좌잔고.)를 쉽게 찾기가 힘듭니다. 당연히 자동스크래핑을 지원하지 않기 때문에 사용자가 수동으로 머니플랜에 기입해야 합니다.

각사의 CMA 환경

일반 은행의 계좌와는 달리 CMA 조회 및 사용을 위해서는 사용자가 가입한 CMA회사별로 사용법이 매우 다르게 구성되어 있습니다. 따라서 자신의 사용하는 CMA 운영회사에서 제공하는 메뉴를 정확히 이해하고 있어야 합니다. 머니플랜에 CMA계좌 및 펀드계좌를 관리하기 위해 이번 도움말에서 사용될 각사의 CMA 온라인 환경을 살펴봅니다.

동양CMA (www.myasset.com)

종양종금CMA는 얼마전에 홈페이지가 개편되었습니다. 예전보다는 훨씬 더 직관적인 인터페이스로 변경되었죠. 공인인증서로 로그인 한후 상단메뉴의 인터넷 뱅킹을 누르면 자신이 동양종금에 가입한 모든 계좌정보 목록을 보여줍니다. 위의 예제중에서 특이한 것이 월급통장 계좌를 보면 평가금액과 실제 출금 가능액이 많이 차이가 나는 것을 알수 있습니다. 월급계좌를 모계좌로 거치식 펀드에 가입시 이러한 형태가 나타날 수 있습니다. 아래의 월급통장의 계좌를 살펴보면 CMA금액과 펀드금액이 함께 월급통장 계좌의 잔액을 구성하고 있음을 알수 있습니다.

훗 본인의 처참한 거치식 펀드의 잔고가 보이는군요. 실제 위 예제의 월급계좌에서 실제 입출금이 가능한 잔액은 CMA계좌의 28,864원임을 알수 있습니다.
본인은 머니플랜에 위 거치식 계좌도 별도의 계좌로 생성해서 수익율을 기록할 예정입니다. 나머지 적립식 펀드는 별도의 계좌로 동양종금에서 운영되고 있기 때문에 자동 스크래핑으로 펀드계좌 관리가 가능하지만 위와 같이 CMA계좌내에 포함되어있는 거치식 펀드의 경우 사용자가 수작업으로 계좌기입을 해주어야 합니다.
미래에셋 CMA ( securities.miraeasset.co.kr/stock.jsp)
우리나라 펀드운용사중 가장 큰 덩치를 자랑하는 미래에셋증권 홈페이지 입니다. 이곳에 CMA계좌를 만드신 분들도 많이 계실텐데 머니플랜에서 아쉽게도 온라인 스크래핑을 지원하지 않습니다. 따라서 사용자가 수동으로 계좌정리를 해야 합니다.
동양종금과 마찬가지로 미래에셋 CMA도 모계좌 개념으로 위치하며 여기서 사용자가 원하는 펀드를 가입하면 펀드계좌가 생성됩니다. 돈 입금은 일단 외부에서 미래에셋 CMA의 연계계좌로 이체를 하면 미래에셋 CMA에 입금이 되고 여기서 각 펀드 계좌로 입금하는 구조 입니다.
미래에셋 증권 홈페이지를 접근한 후 마이계좌정보 - 보유펀드 조회 를 선택하면 미래에셋 CMA를 통해 가입한 펀드 정보를 한눈에 알수 있습니다. CMA 계좌가 여러개 있을 때는 펀드입출금을 담당하는 계좌번호를 선택하고 비밀번호를 누른후에 조회를 실행합니다.위 예제에서는 총 5개의 펀드계좌가 있습니다. 머니플랜에 펀드의 수익금을 기재할때 필요한 정보는 바로 세후평가금액입니다. (파란색 박스부분) 예수금조회를 보면 출금가능금액이 2211원으로 나옵니다. 미래에셋 CMA계좌의 출금가능금액이지요. 만약 해당 펀드를 환매한다면 이 금액 역시 미래에셋CMA계좌로 넘어가게 됩니다. (당연히 출금가능금액도 환매금액만큼 증가하겠지요.)
우리투자증권 옥토 계좌
우리투자증권에서 서비스하는 octo CMA는 CMA, 펀드, 채권,주식,선물들을 하나의 상품으로 묶어서 서비스합니다. 즉 CMA계좌안에 각각의 펀드,RP, CMA가 포함되어있는 구성입니다. 따라서 처음 일반적인 은행계좌방식에 익숙해져 있으면 이용하는데 상당히 헷갈립니다. (왜 CMA랑 펀드 계좌가 없는거야?? 하고 고객센터에 전화하고 그랬죠.) 외부적으로 보여지는 계좌는 octo계좌하나이며 이 계좌 내에 각각의 상품으로 구성되어 있다고 보면 됩니다.
CMA와 펀드계좌를 살펴보기위해서는 계좌정보 - 전체자산 - 잔고상세 메뉴를 통해 자신의 계좌구성과 각 펀드 수익률을 알수 있습니다. 위의 잔고상세를 누르면 우리투자증권의 CMA계좌의 상세정보를 잘 파악할수 있습니다. 아래의 예를 보면 두개의 펀드와 하나의 약정 RP, 그리고 일반 CMA로 구분되어 있습니다.